印度儲備銀行(RBI)周五為銀行和其他受監管實體(REs)發布了一套關于對貸款借款人征收刑事費用的新指導方針。

根據報告，許多銀行在借款人不履行/不遵守信貸安排所依據的條件的情況下，使用高于適用利率的懲罰性利率，因此頒布了準則。該指導方針將于2024年1月1日起生效。

這些指導方針最初是由印度央行行長Shaktikanta Das在4月份的貨幣政策會議上宣布的。

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通告指出:

*若借款人不遵守貸款合約的條款及條件而被收取罰款，則會被視為“刑事收費”，而不會以“刑事利息”的形式征收。

*刑事押記不得資本化，即不得就該等押記計算進一步的利息。

不過，這并不影響貸款帳戶復利的正常程序。

*印度儲備銀行已要求銀行不要引入任何額外的利率組成部分，并確保在文字和精神上遵守這些指導方針。

*印度儲備銀行表示，銀行應制定一項董事會批準的政策，對貸款收取刑事費用或類似費用，無論名稱如何。

*央行表示，刑事收費的數額應合理，并與不遵守貸款合同條款和條件相稱，不得在特定貸款或產品類別中存在歧視。

*指引亦規定，刑事控罪的數額及理據必須在貸款協議、主要事實陳述書內清楚地向客戶披露，并在儲貸機構網站的顯著位置顯示。

*此外，在發出不遵守規定的提醒時，登記機構須將適用的刑事收費通知借款人。

*任何征收刑事指控的實例和采取此類行動的理由也必須告知借款人。

*為了保護個人借款人，印度儲備銀行規定，對非商業個人批準的貸款的刑事收費不應超過適用于類似違規行為的非個人借款人的收費。

*就現有貸款而言，貸款登記機構必須在下一次覆核或續期日期，或在通告生效日期起計六個月內(以較早者為準)過渡至新的刑事押記制度。

今年4月，達斯行長表示，這些規則將適用于印度儲備銀行監管的所有實體，包括所有商業銀行、合作銀行、nbfc(包括住房金融公司)，以及所有印度金融機構，如進出口銀行、NABARD、NHB、SIDBI和NaBFID。

中央銀行表示，這些指導方針不會擴展到信用卡、外部商業借款、貿易信貸和結構性債務，因為這些產品是在特定產品指導下涵蓋的。

今年7月，聯邦財政部長尼爾馬拉·西塔拉曼在議會的季風會議上表示，政府已經指示公共和私人銀行，在貸款償還過程中不應采取嚴厲措施。

她說:“我聽到一些銀行對貸款還款毫不留情的抱怨。她在7月24日對人民院表示:“政府已指示所有銀行，無論是公共銀行還是私營銀行，在貸款償還過程中不應采取嚴厲措施，他們應該以人道和敏感的態度處理此事。”

2008年，印度儲備銀行曾警告商業銀行，如果收到有關追回代理人的投訴，它可能會考慮禁止銀行聘用追回代理人。此外，銀行被要求定期檢討其回收機制，并就改善指引提供反饋/建議。

央行定期發布通知，旨在遏制銀行和非銀行金融公司雇傭的追回代理人的騷擾。

2023年3月，印度儲備銀行對RBL銀行有限公司罰款227萬盧比，原因是該銀行沒有遵守有關貸款回收代理的某些指令。央行在一份聲明中表示，在審查了2018-19財政年度至2021-22財政年度對這家總部位于孟買的銀行的追回代理人的投訴后，印度儲備銀行注意到“監管合規方面的缺陷”。

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