對于近日“老太買平安人壽‘鑫利936’產品8年發現利潤不符”的保險糾紛，4月20日，中國保監會北京監管局(以下簡稱“北京保監局”)稽查處一名譚姓工作人員向澎湃新聞(www.thepaper.cn)口頭闡述了該局的調查結果。

北京保監局調查結果(以下簡稱“調查結果”)認為，中國平安人壽保險北京分公司(以下簡稱“平安人壽北分”)銷售人員呂某某曾在8年前通過“每年可享受分紅，一直到80歲，累積可達30057萬元”“保險期滿，平安公司按照保守中檔分紅，獲總利益227120元”等書面講解詞欺騙投保人，并以投保單上留下非投保人本人電話的方式編制虛假信息。

經調查核實，呂某某提供給投保人的講解詞并非平安人壽公司統一印制，而是呂某某依據公司該產品的相關數據自行制作。不過，調查同樣顯示，講解詞的數據來源于該產品的紅利演示表，“是有跡可循的”，只是呂某某將其中的“30057元”單位錯寫為“30057萬元”，并存在“表述問題”。

對于投保人曾舉報“通過平安客服得知，產品實際利潤比宣傳利潤227120元少了約10萬元”，譚姓工作人員表示，保險產品每年的分紅并不確定，因此才有產品“紅利演示表”，即投保人獲得的利益僅為“演示利益”，而非確定利益。

此前，澎湃新聞曾聯系當年的銷售人員呂某某，對方稱自己已從平安人壽北分離職，當年給投保人的宣傳材料確實是按照公司對鑫利產品的數據說明準備的。他表示，自己最大的失誤是當時將利潤的數字單位寫錯了。

此外，據該譚姓工作人員介紹，北京保監局在調查發現平安人壽北分上述違法行為后，曾對平安人壽北分做出“監管談話”而非行政處罰的處理。該決定曾受到投保人的質疑。

對此，他解釋稱，該處理的依據是《行政處罰法》第二十九條——從違法行為發生之日起計算，違法行為在二年內未被發現的，不再給予行政處罰。因呂某某的違法行為始于2010年，被舉報并被調查證實是2017年，已超過行政處罰期限，因此只能給予非行政處罰。

澎湃新聞此前報道，2010年，61歲的投保人于紅蓮(化名)通過平安人壽北分銷售人員呂某某購買了名為“鑫利(936)”的保險產品。產品每年保費為10740元，需連續繳納10年保費，保險期20年。保險期內，于紅蓮可享受意外身故以及疾病身故保障。產品屬于累積生息產品，可產生包括分紅在內的多項利潤。期滿后可獲得20年的利潤，保費則不予退還。

于紅蓮曾表示，之所以購買這款產品，是相信了呂某某提供的一份書面講解詞。該講解詞稱，于紅蓮80歲時可獲得總利潤達22.7萬余元，除去投入的保費10.74萬元，還應額外得到11.96萬元。

然而，于紅蓮的兒子魏先生2017年與平安人壽保險客服溝通的過程中，得知這款保險產品到期后的利潤只有12萬元左右。除去投入的保費(10年總共10.74萬元)后，真正盈余的錢僅剩1萬余元，前后說法相差約10萬元。

2017年9月，魏先生和于紅蓮向北京保監局舉報平安人壽北分，并隨后通過平安人壽客服提出訴求：退還8年所交的所有保費，以及這期間該產品實際產生的總利潤。

因未能與平安人壽達成共識，魏先生和母親已將平安人壽北分告上法庭，目前尚未宣判。

4月20日晚，魏先生告訴澎湃新聞，北京鐵路運輸法院已通知其在4月26日第二次開庭。

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