優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境 北京在行動(dòng)

“小微企業(yè)的續(xù)貸政策問(wèn)題，是民企融資的一大痛點(diǎn)。因?yàn)樾枰^(guò)橋，再融一個(gè)新的資金，拿到貸款就需要付出超過(guò)半年的利息。為了解決這個(gè)痛點(diǎn)，我們?cè)鲑J款余額，推普惠小微企業(yè)貸款……”正如北京銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人的介紹，去年為支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，北京疏通了政策傳導(dǎo)的“最后一公里”，推動(dòng)民營(yíng)、小微企業(yè)融資增量擴(kuò)面、減費(fèi)降本。截至去年年末，各中資銀行對(duì)北京地區(qū)民營(yíng)企業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)1.16萬(wàn)億元，共支持民營(yíng)企業(yè)27294戶。

小微企業(yè)貸款利率

低于全國(guó)水平超1個(gè)百分點(diǎn)

北京銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2018年，北京銀行業(yè)對(duì)小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)放256.67億元，貸款余額257.11億元。“我們做過(guò)統(tǒng)測(cè)，北京地區(qū)的小微企業(yè)貸款利率，顯著低于全國(guó)的平均水平，其中普惠型小微企業(yè)貸款利率低于全國(guó)平均水平超過(guò)1個(gè)百分點(diǎn)”，北京銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。

在優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境改革的背景下，去年本市嚴(yán)格執(zhí)行涉企收費(fèi)政策及“兩禁兩限”要求，即禁止向小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)。常規(guī)服務(wù)收費(fèi)“能減盡減”，主動(dòng)為企業(yè)讓利減費(fèi)，以幫助民營(yíng)企業(yè)解決實(shí)際困難。

“我們和市政府相關(guān)部門，實(shí)地走訪調(diào)研了北京地區(qū)多家民營(yíng)企業(yè)，然后把一些企業(yè)的共性需求上升為普惠政策”，近期，北京銀保監(jiān)局局長(zhǎng)曾多次帶隊(duì)組織銀行機(jī)構(gòu)上門為企業(yè)送“服務(wù)包”，推動(dòng)銀行“一企一策”完善金融服務(wù)方案。目前，北京多家銀行將非抵質(zhì)押類小微貸款的審批放款時(shí)長(zhǎng)控制在1周以內(nèi)，個(gè)別銀行線上業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)小微貸款“T+2”審結(jié)、“T+0”放款。

此外，為了進(jìn)一步支持民營(yíng)企業(yè)融資，本市鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券和小微企業(yè)金融債券，并放寬發(fā)行條件。2018年6月，小微企業(yè)貸款的基礎(chǔ)資產(chǎn)由單戶授信100萬(wàn)元及以下放寬至500萬(wàn)元及以下。

支持“瞪羚企業(yè)”

貸款余額近800億

北京地區(qū)已設(shè)立科技金融特色支行60家、文化專營(yíng)特色支行50家;銀行業(yè)對(duì)科技型企業(yè)貸款余額5900.45億元，對(duì)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)貸款余額1793.59億元，同比分別增長(zhǎng)34.05%、9.56%……這一組數(shù)據(jù)，都在表明為支持北京打造科創(chuàng)文化中心，科技、文化金融正在發(fā)揮越來(lái)越關(guān)鍵的作用。

據(jù)北京銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近三年來(lái)本市對(duì)科技型企業(yè)貸款投放規(guī)模年均增速達(dá)44.3%，其中中關(guān)村示范區(qū)內(nèi)的高新技術(shù)企業(yè)的貸款占比，更是高達(dá)91.3%。目前，北京已累計(jì)為“三大科學(xué)城”建設(shè)提供融資超過(guò)1000億元。尤其聚焦服務(wù)“硬科技”企業(yè)，支持中關(guān)村“十百千”企業(yè)貸款余額超千億，支持“瞪羚企業(yè)”貸款余額近800億元。

“北京銀行業(yè)創(chuàng)新了‘瞪羚誠(chéng)信貸’‘科技信用貸’‘智權(quán)貸’‘軟件貸’等更加契合科技企業(yè)‘輕資產(chǎn)’等特點(diǎn)的專屬融資產(chǎn)品，提供更多無(wú)抵押信用貸款和無(wú)形資產(chǎn)抵質(zhì)押貸款”，北京銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，涵養(yǎng)科技金融“生態(tài)圈”，將優(yōu)質(zhì)企業(yè)“扶上馬”再“送一程”，是在新一輪優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境改革背景下的重要舉措。如北京銀行基于對(duì)某科技發(fā)展公司的前瞻性研判，基于企業(yè)的未來(lái)發(fā)展?jié)摿Γ谄髽I(yè)初創(chuàng)期、尚處于虧損的狀態(tài)下，給予2000萬(wàn)元“前沿科技貸”純信用貸款支持，并支持企業(yè)參與該行科技項(xiàng)目建設(shè)，成功吸引后續(xù)多輪融資。

京津冀融資余額

首次突破萬(wàn)億元

去年年底，北京銀行業(yè)支持京津冀協(xié)同發(fā)展融資余額首次突破萬(wàn)億元，達(dá)到10110.82億元，同比增長(zhǎng)了20.63%。其中支持棚戶區(qū)改造、交通一體化、非首都功能疏解、通州城市副中心、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、生態(tài)環(huán)境保護(hù)、冬奧會(huì)等領(lǐng)域的融資余額合計(jì)占比超過(guò)80%。

據(jù)北京銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人分析，營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化，貸款投向的結(jié)構(gòu)也在優(yōu)化，目前新增貸款主要投向城市建設(shè)和民生保障服務(wù)領(lǐng)域。2018年年底，保障性安居工程貸款余額2394.57億元，高技術(shù)制造業(yè)貸款余額1472.89億元，同比分別增長(zhǎng)27.30%、26.62%;嚴(yán)重產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)企業(yè)平均杠桿率同比下降2.71個(gè)百分點(diǎn)，央企、國(guó)企平均杠桿率同比下降1.03個(gè)百分點(diǎn)。

“對(duì)于不良貸的處置力度，在不斷加大。去年全年，我們有效處置不良貸款222.28億元，年末不良貸款余額318.96億元。不良貸款率0.34%，為2008年以來(lái)同期最低值，在全國(guó)處于較低水平”，北京銀保監(jiān)局表示，大力整治市場(chǎng)亂象，也是優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的一項(xiàng)重要工作。

據(jù)介紹，去年北京銀保監(jiān)局累計(jì)對(duì)包括銀行、信托、非銀機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和業(yè)外機(jī)構(gòu)等128家機(jī)構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容廣泛覆蓋亂象整治和房地產(chǎn)、影子銀行、交叉金融、同業(yè)資管、非法集資等多個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域。針對(duì)監(jiān)管檢查等發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)情形，共處罰銀行機(jī)構(gòu)25家，罰款1625萬(wàn)元;處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)30家，警告16家，罰款372萬(wàn)元。對(duì)10家銀行機(jī)構(gòu)采取暫停業(yè)務(wù)、暫停準(zhǔn)入等限制性監(jiān)管措施。

關(guān)鍵詞： 民營(yíng)企業(yè) 業(yè)務(wù)規(guī)模