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信貸配給條件下的中小企業融資現狀

信貸配給下的中小企業融資難。信貸配給是指在確定的貸款利率條件下，信貸市場上貸款的需求超過供給，商業銀行通過非價格手段（價格指商業貸款利率），部分地滿足貸款需求的一種市場行為。

具體解釋，它大體包括兩種情況：第一，在所有貸款申請人中，一部分人得到貸款，另一部分人被拒絕，被拒絕的人即使愿意支付更高的利息也不能得到貸款；第二，一個給定申請人的借款要求只能部分地被滿足。在信貸市場上，絕大部分中小企業都會在相當程度上依賴銀行提供的貸款，而信息不對稱使商業信貸活動中的道德風險廣泛存在于銀企之間。銀行在向企業發放貸款時，由于信息不對稱，他們往往出于資金安全性、盈利性與流動性的考慮，使商業信貸活動中的道德風險廣泛存在于銀企之間，成為產生信貸配給最重要的原因。在銀行不監管企業貸款使用情況下，企業管理者為追求利潤最大化，很可能利用貸款去投資成功概率低的項目，所

以銀行會選擇一個與其預期收益相應的信貸量以控制這種道德風險；另外，企業在其投資凈收入大于不償還貸款所承擔的成本時，就會選擇不償還策略，銀行為消除企業不償還貸款策略的風險。

中小企業融資難的原因

《合作經濟與科技》2011年1月號上（總第408期）CO-OPERATIVEECONOMY&SCIENCE貸出數量少于不償還成本的現值，于是必然出現了信貸配給，使中小企業信貸需求無法得到滿足。（二）信貸配給條件下的中小企業融資難。信貸配給是現在中小企業融資困難的主要原因，也是河北中小企業融資出現困境的突出表現。中小企業資金來源基本上都以自我積累為主，很少能獲取銀行貸款和吸收社會資金入股，難以獲得外源融資的原因主要有以下幾方面：１、銀行方面。商業銀行對中小企業貸款相對于大企業風險大、收益低，影響銀行對中小企業貸款的積極性。目前，河北省社會中介服務和信用擔保體系建設相對滯后，使得中小企業融資渠道主要依賴于銀行，而銀行又缺乏了解企業尤其是中小企業經營風險的足夠信息，只能對中小企業的貸款采取保守態度。比如，在銀行準入機制上，評級和授信標準過于嚴格，準入門檻較高；商業銀行上收審批權限不利于中小企業融資；商業銀行對擔保方式要求較高；對商業銀行而言，中小企業貸款成本高，風險也高，銀行積極性不高。２、企業方面。由于中小企業規模小、經營時間短，缺乏清晰的所有權和管理機構，運作不規范，還貸能力和企業信譽度不高，惡意逃廢銀行債務現象時有發生，影響了中小企業的整體形象，甚至被金融單位列為高風險區域或中小企業貸款停牌。同時，有的中小企業自身財務制度不健全，隨意填報財務報表，交稅務的報表和交銀行的不一致，大量使用現金交易，在銀行很少保留支付記錄等，不能依法合規繳納各種稅費等，甚至在貸款審批上對銀行人員使用非常規手段，使銀行的操作風險加重；在使用銀行貸款上，隨意改變貸款用途，造成銀行掌握中小企業的信息不夠準確，無法準確評估貸款風險，使得銀行在小企業貸款前不能有所作為。３、政府及環境也影響銀行對中小企業的信貸配給。如，政府相關職能部門服務性意識差、收費高。

其實對于這種信貸配給條件下的這種中小企業，在現如今還是比較困難的，相信未來國家會加以扶持。大家還有什么不懂的話可以來律霸網進行法律咨詢。

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