走出區(qū)法院，老李手里攥著白紙黑字的調(diào)解協(xié)議司法確認(rèn)裁定書(shū)，2年維權(quán)路，今天竟然終于塵埃落定——老李用粗糙的手摸了把臉，竟有些激動(dòng)地不能自已。

機(jī)構(gòu)操作合法合規(guī)

“維權(quán)”出路何在

老李至今都記得最后一次在證監(jiān)局，局里同志就自己投訴了2年的案件給出的反饋：“從監(jiān)管角度看，A證券公司在和您的融資融券業(yè)務(wù)及強(qiáng)行平倉(cāng)行為中并不存在違法違規(guī)，建議通過(guò)其他民事維權(quán)途徑解決您提出的賠償問(wèn)題”。

“都沒(méi)告訴我強(qiáng)平線，咋就沒(méi)責(zé)任呢？”怎么也想不通的老李決定去投服中心走一趟。

原來(lái)，老李用妻子楊某的名義在家附近的A證券公司營(yíng)業(yè)部開(kāi)立了融資融券賬戶，并簽訂了《融資融券業(yè)務(wù)合同》，實(shí)際上是老李自己進(jìn)行操作和管理。3年前，因該賬戶的維持擔(dān)保比例低于140％，A證券通知了賬戶持有人楊某提高賬戶維持擔(dān)保比例。但妻子沒(méi)注意關(guān)注短信，老李未及時(shí)增加賬戶擔(dān)保資產(chǎn)，被A證券公司強(qiáng)制平倉(cāng)。

“這錢(qián)是我兒子的治病錢(qián)，我投資也有些經(jīng)驗(yàn)，要不是遇上被強(qiáng)平也不至于把這治病錢(qián)都搭進(jìn)去了。”老李向投服中心的小陳感慨道。“我年級(jí)大了掙錢(qián)沒(méi)門(mén)路，老伴看著病床上的兒子終日以淚洗面，我真得沒(méi)臉見(jiàn)他們吶！”

“上交所規(guī)定融資融券業(yè)務(wù)中客戶維持擔(dān)保比例不得低于130%，可A公司卻將維持擔(dān)保比例定為140％。他們自己做的這種改變?cè)诤炗喓贤臅r(shí)候也沒(méi)告訴我，他們卻說(shuō)自己符合法律規(guī)定，我不服的話叫我盡管去告，真的太欺負(fù)人了！”老李抱怨說(shuō)，“證監(jiān)局同志的話我是信的。調(diào)解員同志，我不懂法，可我真得想要個(gè)理兒！”

查閱案例反復(fù)研究

終鎖定調(diào)解突破口

在監(jiān)管上沒(méi)有責(zé)任的A公司是否真如老李所說(shuō)存在不占理的地方？這對(duì)投服中心的調(diào)解員提出了很大的挑戰(zhàn)。

投服中心從調(diào)解員專家?guī)熘羞x擇了律師和業(yè)內(nèi)專家等組成三人調(diào)解組，赴實(shí)地了解具體案情后開(kāi)始查閱大量案例、反復(fù)研究。

調(diào)解員發(fā)現(xiàn)，營(yíng)業(yè)部的操作確實(shí)沒(méi)有違反監(jiān)管規(guī)定。交易所制定的“客戶維持擔(dān)保比例不得低于130%”只是最低要求。而營(yíng)業(yè)部跟老李簽訂的《融資融券業(yè)務(wù)合同》中，也有“在合同有效期內(nèi)，該維持擔(dān)保比例可能根據(jù)證券交易所和乙方的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行調(diào)整，以證券交易所和乙方公告為準(zhǔn)，乙方無(wú)需就此另行通知甲方”的約定。A證券公司官網(wǎng)上公布的融資融券業(yè)務(wù)維持擔(dān)保比例是140％，該比例符合上交所的下限規(guī)定。

但調(diào)解組同時(shí)發(fā)現(xiàn)，A公司在合同中跟投資者約定維持擔(dān)保比例以本公司證券公告為準(zhǔn)的條款應(yīng)屬于格式條款，按法律規(guī)定作為提供格式條款的一方，A公司有提示、說(shuō)明的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)投資者注意免除或限制其責(zé)任的條款。從本案看，A公司沒(méi)有完全充分盡到對(duì)這一條款的提示、說(shuō)明義務(wù)，在合同簽訂中存在一定的瑕疵。

找到調(diào)解的突破口，調(diào)解組興奮不已。跟A公司反復(fù)溝通后，終于讓A公司意識(shí)到自身存在一定的問(wèn)題，愿意重新考慮老李的訴求。

另一方面調(diào)解組從相關(guān)司法判例出發(fā)，發(fā)現(xiàn)類(lèi)似司法判例支持的計(jì)算結(jié)果明顯低于老李的訴求金額。調(diào)解組將一件件法院判例跟老李耐心解釋，讓他明白A公司在監(jiān)管上合規(guī)但合同上有瑕疵的原因和自己訴求過(guò)高的事實(shí)。

達(dá)成調(diào)解后反悔

再吃一粒定心丸

在調(diào)解組的努力下，前后十多次的反復(fù)溝通，老李跟A公司終于談攏了。可這一路維權(quán)艱辛，老李被折騰怕了。害怕公司不履行承諾，老李問(wèn)小陳，有啥方法不讓公司反悔。

投服中心考慮到老李的訴求，說(shuō)服A公司跟老李一起到區(qū)法院對(duì)調(diào)解協(xié)議做了司法確認(rèn)的裁定。

“老李，以后你要是和證券公司簽訂融資融券業(yè)務(wù)合同，可要重視合同中的條款約定呢！尤其是涉及自身權(quán)益的重要條款，有不理解的地方千萬(wàn)要及時(shí)向證券公司咨詢了解。不然可會(huì)對(duì)自己的資金管理和賬戶操作造成影響哦！”小陳說(shuō)道。自受理老李的案子來(lái)，小陳一直緊跟調(diào)解進(jìn)程，雙方能夠握手言和，小陳打心眼里為老李高興。

法院工作人員來(lái)了，出示了最后的調(diào)解協(xié)議司法確認(rèn)裁定書(shū)。老李接過(guò)文書(shū)，大聲念著每一個(gè)字：“經(jīng)法院裁定，調(diào)解協(xié)議有效，當(dāng)事人一方不遵守該協(xié)議規(guī)定，另一方有權(quán)向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行……”  

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