中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)12月16日訊（記者 徐清風(fēng)）日前召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，要正確認(rèn)識(shí)和把握防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)。其中明確提出，要穩(wěn)定大局，化解風(fēng)險(xiǎn)，完善金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。

而降低金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，除了要加強(qiáng)金融法治建設(shè)、加強(qiáng)金融監(jiān)管干部隊(duì)伍建設(shè)之外，著力提升國(guó)民金融素養(yǎng)也是必不可少。

據(jù)《消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報(bào)告(2021)》的一項(xiàng)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示， 2021年全國(guó)消費(fèi)者金融素養(yǎng)指數(shù)為66.81，與 2019 年相比提高 2.04。盡管消費(fèi)者在金融態(tài)度上的表現(xiàn)較好，但是在金融行為和技能的不同方面體現(xiàn)出較大的差異性，還需進(jìn)一步提升基礎(chǔ)金融知識(shí)水平。

在上述報(bào)告的調(diào)查中，有65.62%的受訪者認(rèn)為金融教育非常重要，23.29%認(rèn)為金融教育比較重要，而認(rèn)為金融教育不重要的受訪者比例只有不到2%。

而與此相對(duì)應(yīng)的是我國(guó)的國(guó)民金融素養(yǎng)教育目前還處于萌芽階段，這與我國(guó)目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和高速發(fā)展中所需的高質(zhì)量、高頻率、全民參與的金融理財(cái)素養(yǎng)需求形成了極大的落差，因此提升金融素養(yǎng)教育可以說(shuō)是箭在弦上。

早在今年全國(guó)兩會(huì)期間，全國(guó)人大代表、東北育才學(xué)校黨委書記高琛表示學(xué)校要加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的教育和管理，要培養(yǎng)學(xué)生良好的金融素養(yǎng)，及時(shí)掌握金融知識(shí)，防止金融詐騙的發(fā)生。

“當(dāng)前，由于金融業(yè)的快速發(fā)展，以及對(duì)人們生活的廣泛影響，很多在校大學(xué)生參與到了貸款、炒股、購(gòu)買基金等金融活動(dòng)。但由于他們?nèi)狈鹑诨A(chǔ)知識(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，容易落入金融騙局，同時(shí)由于缺乏理性消費(fèi)的自制力，形成了學(xué)生之間惡性攀比的現(xiàn)象。”高琛說(shuō)。

一項(xiàng)調(diào)查數(shù)據(jù)也顯示，33.5%的大學(xué)生表示完全不了解如何區(qū)分校園貸的渠道是否正規(guī)，36.1%的大學(xué)生表示“了解一些”區(qū)分方法。這或許也是近年來(lái)一些大學(xué)生遭遇非法校園貸的原因，加強(qiáng)大學(xué)生經(jīng)濟(jì)安全教育則成了當(dāng)務(wù)之急。

今年的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議也提出，領(lǐng)導(dǎo)干部要加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)。事實(shí)上，除了領(lǐng)導(dǎo)干部和大學(xué)生群體，更多的中小投資者更是需要提高金融素養(yǎng)加強(qiáng)金融安全知識(shí)儲(chǔ)備。

特別是近幾年來(lái)，金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，導(dǎo)致許多民眾遭受重大損失，這一方面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范體制機(jī)制建設(shè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)效率提出了更高要求，同時(shí)，也反映了我國(guó)民眾在識(shí)別金融產(chǎn)品、判斷金融風(fēng)險(xiǎn)、理性投資等方面需要有更多的教育和培訓(xùn)，以便從源頭上降低風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生可能性。

從個(gè)人和家庭層面來(lái)看，提高金融素養(yǎng)，接受正確的投資者教育，不僅能幫助人們樹立正確的財(cái)富觀念，增強(qiáng)準(zhǔn)確收集和識(shí)別相關(guān)信息的能力，不僅可以避免金融詐騙，還能幫助個(gè)人和家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值保值。

從社會(huì)層面上來(lái)說(shuō)，投資者教育有助于加強(qiáng)民眾對(duì)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的認(rèn)識(shí)，更加理性客觀地看待行業(yè)周期性變化和資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)，從而有利于樹立長(zhǎng)期投資的理念，把握投資機(jī)會(huì)，獲取投資回報(bào)，使得社會(huì)中低收入普通群體更好利用金融體系實(shí)施財(cái)富管理與規(guī)劃，從而實(shí)現(xiàn)社會(huì)共同富裕。

因而，在當(dāng)前我國(guó)高質(zhì)量發(fā)展的背景下，加強(qiáng)投資者教育，提升國(guó)民金融素養(yǎng)不僅可以維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，減少金融風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生也是提升居民生活水平，實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要路徑。

得益于我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)，居民財(cái)富不斷增加，投資者教育也逐漸發(fā)展，甚至在近年來(lái)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)、行業(yè)體量迅速膨脹。不過(guò)，《國(guó)民財(cái)商教育白皮書(2022年)》指出，財(cái)商教育在我國(guó)還是新事物，發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，加之財(cái)商教育的屬性、形式、內(nèi)容和運(yùn)行方式具有跨行業(yè)、跨部門和跨市場(chǎng)交叉運(yùn)作特征，致使行業(yè)監(jiān)管目前尚沒(méi)有明確監(jiān)管主體，行業(yè)發(fā)展存在某些失序狀態(tài)。

鑒于財(cái)商教育的行業(yè)性質(zhì)和特點(diǎn)，在可預(yù)見的將來(lái)，監(jiān)管形式仍然可能是多部門分工協(xié)同，按業(yè)務(wù)和事項(xiàng)實(shí)施功能監(jiān)管。同時(shí)，政府進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)政策和制度建設(shè)，鼓勵(lì)支持建立行業(yè)協(xié)會(huì)，強(qiáng)化行業(yè)自律，凈化行業(yè)生態(tài)。

事實(shí)上，2020年以來(lái)，一些頭部平臺(tái)本著做強(qiáng)做大，主動(dòng)擁抱監(jiān)管，積極推進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。相關(guān)監(jiān)管部門也正在積極推動(dòng)行業(yè)監(jiān)管政策和制度的建設(shè)完善，旨在以促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展為原則，從機(jī)構(gòu)、培訓(xùn)人員資質(zhì)、課程內(nèi)容、營(yíng)銷規(guī)范等方向著手規(guī)范行業(yè)發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 金融 素養(yǎng) 教育 風(fēng)險(xiǎn)