房貸年限延期?要防繞開“限貸”政策的漏洞
有網(wǎng)友近來稱“杭州有銀行悄悄調(diào)整了房貸政策,父母和子女兩代人可接力還款,規(guī)定房屋按揭貸款最長可貸到80周歲”,引發(fā)不少人關(guān)注。此事實際情況如何?是一項新的業(yè)務(wù)嗎?意味著房貸政策松動了嗎?新華社記者對此進行了調(diào)查。
房貸年限延期?一線人員稱未收到通知
網(wǎng)友稱,農(nóng)業(yè)銀行在杭州調(diào)整了房貸政策,打破了貸款人最高年齡的紀(jì)錄。
該行通過官方微博聲明回應(yīng)稱,該行接力貸產(chǎn)品,是指具有完全民事行為能力的父親(或母親)與一名具有完全民事行為能力的兒子(或女兒)兩者作為共同借款人,向銀行申請的個人住房貸款。該產(chǎn)品通過增加子女作為共同借款人,并以子女年齡測算貸款期限(年齡+貸款期限不超過70歲),有效滿足了家庭成員共同參與的合理住房貸款需求,有效降低了客戶還款壓力,不存在年齡超過70歲還能貸款的情形,符合監(jiān)管的要求。
記者向杭州多位銀行一線業(yè)務(wù)人員求證,對方均表示暫未收到任何延長貸款人年齡的相關(guān)通知。杭州某股份制銀行的黃經(jīng)理稱,房貸期限可以做到借貸人70周歲,但類似業(yè)務(wù)很少,“這類業(yè)務(wù)基本不做,因為風(fēng)控要求比較嚴(yán)格,很少有符合要求的客戶。”
據(jù)了解,辦理房屋抵押貸款的年限最高是30年,還款可到70歲,并不表示70歲的老人還可以申請借房貸,而是以一個40歲的借貸者來計算,最多可以申請到30年的還貸期。
眾議“接力貸”和“更長還款期限”
一些業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,更長的房貸年限意味著每月更低的還款額度,借貸人的還款壓力也會減少。在生活水平向好、人均壽命延長的背景下,適度延長貸款人的年齡可以理解。
網(wǎng)友“飛翔的莫名大笨豬”認(rèn)為,延長還款期雖然還款利息多了,但確實緩解了還貸壓力,不出現(xiàn)不可抗因素的話,可以改善生活。
然而杭州一家銀行客戶經(jīng)理嚴(yán)先生告訴記者,目前房貸審核要求并未放松,“對年齡偏大借款人的審核會更加嚴(yán)格,借款利率更高,一些甚至無法辦理房貸業(yè)務(wù)。”
至于父母和子女共同還貸,多位銀行業(yè)內(nèi)人士向記者表示,這在業(yè)內(nèi)叫接力貸,并非新鮮事物,國內(nèi)商業(yè)銀行推出已經(jīng)有十多年了。銀行主要是出于降低自身風(fēng)險考慮,將原先只能夠一個人或者是夫妻雙方還款的項目,變成了一家人都可以還貸。
一位房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士表示:“現(xiàn)在單憑年輕人自身實力,在大城市買房是一件非常困難的事情。也許父母能夠幫年輕人湊足首付,但是年輕人自己的收入也很難支撐起每個月的還貸。接力貸把父母加進來一起還款,可以部分緩解年輕人買房的壓力。”
專家:要防繞開“限貸”政策的漏洞
杭州一房產(chǎn)公司銷售周先生告訴記者,因為目前限購,子女沒有購房資格時可以用父母的名字買房,然后用接力貸解決父母不能按揭的問題。“這一政策直接影響的人不多,但容易被投資投機需求利用,以躲避限購、限貸。如果把老人作為主借款人,子女承擔(dān)共同還款責(zé)任,容易造成鉆政策空子。”
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示,2017年至2018年,很多城市房地產(chǎn)調(diào)控,執(zhí)行嚴(yán)格的貸款約束,明顯抑制了樓市的多套房投資需求。但接力貸會鼓勵子女用老人的貸款資格,享受首套房待遇或者依然可以貸款,從而在事實上繞開限貸政策。
對此,部分專家建議,銀行應(yīng)對借款人和共同還款人實施相同的準(zhǔn)入要求,也即父母和子女都應(yīng)具有購房資格,才可以使用接力貸產(chǎn)品,以避免部分投機行為。
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