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保險(xiǎn)中介新三板上演掛牌摘牌“狗血?jiǎng)　?/h1>
2019-03-12 16:23:26    來(lái)源：國(guó)際金融報(bào)

新三板從來(lái)不缺“狗血?jiǎng)?rdquo;，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)絕對(duì)算得上是主角。

一邊的龍琨保險(xiǎn)說(shuō)要摘牌新三板，另一邊的怡富保險(xiǎn)卻宣布掛牌新三板，好一番熱鬧景象。

摘牌背后有何隱情?掛牌又能否如愿實(shí)現(xiàn)擴(kuò)股增資?

一進(jìn)一退

3月11日，山東怡富保險(xiǎn)代理股份有限公司(下稱“怡富保險(xiǎn)”)正式掛牌新三板。

據(jù)了解，此次掛牌轉(zhuǎn)讓的股票總量為2500萬(wàn)股，每股面值1元，轉(zhuǎn)讓方式為集合競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)讓。

2月20日，怡富保險(xiǎn)收到全國(guó)股轉(zhuǎn)系統(tǒng)下發(fā)的《關(guān)于同意山東怡富保險(xiǎn)股票在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌的函》，同意該公司股票在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌。

公開信息顯示，該公司前身為成立于2006年9月7日的濟(jì)南怡富保險(xiǎn)代理有限公司，存續(xù)至今已有12年之久，設(shè)立之初注冊(cè)資本為51萬(wàn)元，由延續(xù)至今的兩名自然人股東投資興辦。幾經(jīng)演變，于2017年5月27日，有限公司整體改制變更為股份有限公司，更名為山東怡富保險(xiǎn)代理股份有限公司，注冊(cè)資本變?cè)鰹?500萬(wàn)元。

在怡富保險(xiǎn)掛牌新三板的同時(shí)，另一家保險(xiǎn)中介公司則退意已決。

近日，上海龍琨保險(xiǎn)代理股份有限公司(下稱“龍琨保險(xiǎn)”)公告稱，申請(qǐng)新三板終止掛牌的議案已獲股東大會(huì)審議通過(guò)。

此前1月31日，龍琨保險(xiǎn)發(fā)布公告稱，擬向全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)申請(qǐng)股票終止掛牌。根據(jù)此前公告，公司擬于股東大會(huì)審議通過(guò)后10個(gè)轉(zhuǎn)讓日內(nèi)向全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)提交終止掛牌申請(qǐng)。

資料顯示，龍琨保險(xiǎn)成立于2006年，總部位于上海，是一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。2016年1月20日，龍琨保險(xiǎn)正式在新三板掛牌上市。

依賴政府補(bǔ)貼

怡富保險(xiǎn)公開轉(zhuǎn)讓說(shuō)明書中，一共列舉了十個(gè)重大事項(xiàng)提示，其中提到“不能持續(xù)獲得政府補(bǔ)助風(fēng)險(xiǎn)”，格外引人注意。

怡富保險(xiǎn)稱，報(bào)告期內(nèi)，章丘市、諸城市等地方政府為促進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展，對(duì)公司實(shí)現(xiàn)的稅收地方留成部分以產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金的形式進(jìn)行返還。其中，2018 年1至7月、2017年度和2016年度公司獲得的政府補(bǔ)助金額分別為733.6萬(wàn)元、1541.8萬(wàn)元、1629.5萬(wàn)元，占凈利潤(rùn)的比重分別為564.43%、752.42%、810.85%，占營(yíng)業(yè)收入的比重則分別為7.86%、13.42%、11.97%。

對(duì)此，怡富保險(xiǎn)指出，政府補(bǔ)助的獲得為公司的快速發(fā)展提供了便利條件，政府補(bǔ)助對(duì)公司經(jīng)營(yíng)影響較大。“一旦公司不能持續(xù)的獲得政府補(bǔ)助，在以后的期間可能會(huì)對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)發(fā)展、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)生不利的影響”。

“照理說(shuō)，即使是政府對(duì)其返還稅收地方留成部分，最高也不會(huì)超過(guò)營(yíng)業(yè)收入的3%。”某新三板掛牌保險(xiǎn)中介公司高層對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者透露，按照6%的增值稅，地方留成部分最高為一半，也就是3%，按照怡富保險(xiǎn)的營(yíng)業(yè)收入，每年返稅的金額應(yīng)該也就幾百萬(wàn)元，即使全部返還，也沒(méi)有現(xiàn)在這么高補(bǔ)貼。

“獲得政府補(bǔ)貼并沒(méi)有什么不好，只是，如果過(guò)分依賴甚至全部依賴政府補(bǔ)貼，肯定是不健康的，也在一定程度上反映其持續(xù)盈利能力有待觀察。”上述高層進(jìn)一步分析稱。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一

還有從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來(lái)看，怡富保險(xiǎn)的主營(yíng)業(yè)務(wù)為車險(xiǎn)代理，壽險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)占比非常低。上述保險(xiǎn)中介公司高層坦言，“通過(guò)在新三板擴(kuò)股增資來(lái)提升注冊(cè)資本，并沒(méi)有想象中那么容易，股東方也會(huì)重點(diǎn)關(guān)注公司主營(yíng)業(yè)務(wù)的持續(xù)盈利空間。”

在他看來(lái)，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)由于受到商車費(fèi)改等政策影響，代理手續(xù)費(fèi)也直接受到影響，盈利空間并不可期。要想持續(xù)發(fā)展，還需不斷提升壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的占比，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

數(shù)據(jù)顯示，2016年、2017年、2018年1至7月，怡富保險(xiǎn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入中，財(cái)險(xiǎn)代理及相關(guān)服務(wù)分別占比99.06%、97.72%、97.53%。壽險(xiǎn)代理及相關(guān)服務(wù)分別占比0.47%、1.19%、1.56%。盡管壽險(xiǎn)代理及相關(guān)服務(wù)在主營(yíng)業(yè)務(wù)收入中占比在逐年提升，但總體來(lái)說(shuō)微乎其微。

此外，怡富保險(xiǎn)尚無(wú)法在山東省轄區(qū)外代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，亦無(wú)法開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。

對(duì)此，怡富保險(xiǎn)表示，公司掛牌成功后，計(jì)劃通過(guò)增資擴(kuò)股等方式將注冊(cè)資本提升至5000萬(wàn)元以上，取得全國(guó)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，適時(shí)向山東省周邊地區(qū)開設(shè)機(jī)構(gòu)。“2020 年前后，公司開始全國(guó)性機(jī)構(gòu)的建設(shè)，不斷提高保險(xiǎn)專業(yè)代理市場(chǎng)的銷售份額”。

逃離or進(jìn)軍?

除了怡富保險(xiǎn)成功登陸新三板外，截至目前，新三板擬掛牌企業(yè)中還包括兩家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，分別是明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司和廣東廣協(xié)保險(xiǎn)公估股份有限公司。

其中，明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司于2018年6月對(duì)股轉(zhuǎn)系統(tǒng)下發(fā)的掛牌申請(qǐng)文件第二次反饋意見(jiàn)進(jìn)行了回復(fù)，內(nèi)容主要涉及公司章程完備性等問(wèn)題;廣東廣協(xié)保險(xiǎn)公估股份有限公司最后一次向股轉(zhuǎn)系統(tǒng)提交信息反饋是在2017年1月。

一位保險(xiǎn)中介公司實(shí)控人告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，上新三板相對(duì)門檻較低，而該類公司大多直接會(huì)對(duì)外宣傳公司“上市”，外行人可能會(huì)被忽悠。

有人想進(jìn)“城”，就會(huì)有人想出來(lái)。

即將進(jìn)行摘牌的龍琨保險(xiǎn)，在公告里表示，因公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整，為降低公司運(yùn)營(yíng)成本，提高經(jīng)營(yíng)決策效率，以更有效的方式整合公司內(nèi)外部資源，經(jīng)慎重考慮，擬向全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)申請(qǐng)股票終止掛牌。

另?yè)?jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2018年，已經(jīng)有5家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)已經(jīng)或準(zhǔn)備撤離新三板，甚至有保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)掛牌僅一年便匆匆離場(chǎng)。

而營(yíng)收低、成本高，正是一些公司繞不開的癥結(jié)。

拿龍琨保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，2014年至2017年其凈利潤(rùn)持續(xù)上行，新三板上市當(dāng)年(2016年)，凈利潤(rùn)達(dá)到182.9萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)59.74%，但2017年僅有40.36萬(wàn)元凈利潤(rùn)。

到了2018年情況更加艱巨，2018年半年報(bào)顯示，龍琨保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收836.12萬(wàn)元，同比下降19.5%;歸屬于掛牌公司股東的凈利潤(rùn)為70.78萬(wàn)元，同比下降27.97%;基本每股收益0.07元，同比下降30%。

就凈利潤(rùn)大幅下降等情況，《國(guó)際金融報(bào)》記者聯(lián)系了龍琨保險(xiǎn)，但對(duì)方表示相關(guān)負(fù)責(zé)人正在出差，不便回答。

但目前新三板流動(dòng)性較差，對(duì)于掛牌未獲得融資的企業(yè)來(lái)說(shuō)，掛牌中介費(fèi)用無(wú)疑是一筆負(fù)擔(dān)。“上板后成本支出水漲船高，但企業(yè)又難以從新三板獲得融資。因此，無(wú)論是優(yōu)秀的企業(yè)還是營(yíng)收跟不上的企業(yè)都會(huì)選擇離開。”前述人士補(bǔ)充道。

新三板改革在路上

流動(dòng)性低、融資能力差、投資門檻高已成為新三板“舊疾”。

股轉(zhuǎn)公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2018年新三板的換手率僅5.31%，做市股票全年換手率為6.47%。而A股2018年全年的平均換手率為124%。此外，2018年新三板做市指數(shù)全年跌幅27.65%。

加上科創(chuàng)板近在眼前，新三板、創(chuàng)業(yè)板的吸引力可能大減，業(yè)界不乏擔(dān)憂的聲音。不過(guò)，今日，監(jiān)管層有好消息傳出。

3月11日消息，證監(jiān)會(huì)副主席閻慶民在人民大會(huì)堂接受采訪時(shí)指出，科創(chuàng)板推出后，會(huì)統(tǒng)籌推進(jìn)創(chuàng)業(yè)板和新三板的改革。

這并非閻慶民第一次提到創(chuàng)業(yè)板、新三板的改革問(wèn)題。

1月11日，閻慶民在中國(guó)私募基金行業(yè)高峰論壇上就曾表示，證監(jiān)會(huì)在盡快推動(dòng)上海科創(chuàng)板試點(diǎn)落地的同時(shí)，深化創(chuàng)業(yè)板和新三板改革，優(yōu)化再融資制度，深化市場(chǎng)化并購(gòu)重組改革，提升上市公司質(zhì)量，致力于打造一個(gè)“規(guī)范、透明、開放、有活力、有韌性”的資本市場(chǎng)。

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn) 中介 新三板

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