多家銀行上調首套房貸款利率 或準備調整為上浮10%
五一前夕,包括購房資質審核時間縮短、個別銀行將個人住房貸款借款人最高年齡從65周歲延長到70周歲、借款人年齡與貸款期限之和延長至不超過75年、降準等多個影響樓市的相關政策發布。
《證券日報》記者上周走訪調查多家銀行和房產中介發現,自5月7日起,北京地區多家銀行已經或準備將首套房貸款利率從基準利率上浮5%調整為上浮10%;另有少數銀行首套房貸款利率為基準利率上浮20%-30%。
多家銀行
上調首套房貸款利率
近日,《證券日報》記者走訪了北京地區的工商銀行、大華銀行、匯豐銀行、興業銀行、農業銀行、郵政儲蓄、光大銀行、北京銀行、南京銀行、浦發銀行、華夏銀行等在內的11家銀行的網點。
其中,對于首套房貸款利率,1家銀行表示最低上浮5%,通常批準基準上浮10%;6家銀行表示最低上浮10%;1家銀行表示最低上浮10%,而且通常批準基準上浮15%-20%;1家銀行表示最低上浮25%;1家銀行表示最低上浮30%。
以某股份制銀行為例,該行目前對于首套房貸款利率最低可申請到基準利率上浮10%。不過,當《證券日報》記者咨詢時,個貸經理提醒道:“首套房貸款利率上浮10%的情況只能說還有,但是一般都申請不到,通常批準基準上浮15%-20%。放款周期大概是抵押后一個月,目前有額度,但是需要排隊。”
在另一家股份制銀行朝陽區某支行,工作人員表示:“如果資質、工作單位、收入等都符合標準,申請到基準利率上浮10%應該沒問題,不過我們支行業務比較多,房本抵押后一個月肯定放不了款。”
在某城商行,工作人員則表示:“目前首套房貸款利率最低上浮30%,貸款300萬元以下在房本抵押后一周左右放款,貸款300萬元以上放款周期為房本抵押后半個月。”
在某外資行,工作人員告訴《證券日報》記者:“4月初開始,我行首套房按揭貸款利率最低按基準利率上浮25%執行,二套房與首套房利率差異化,利率上浮26%,以面簽時間為準。”
融360發布的截至4月30日的數據顯示,在29家北京地區銀行中,11家銀行首套房貸利率為基準利率上浮5%,15家為基準利率上浮10%,1家為基準利率上浮15%,2家為基準利率上浮20%。不過,11家標注最低上浮5%的銀行全部顯示通常批準利率為比基準利率上浮10%。
首套房貸款利率的上調,意味著買房的成本增加。《證券日報》記者簡單計算,按照貸款100萬元,貸款25年,等額本息還款法,貸款利率是基準利率1.05倍時,月供為5930.69元,利息總額為779207.43元;當利率提高到基準利率的1.1倍時,月供增加到6075.36元,利息總額為822607.23元。也就是說,每百萬元貸款,月供增加144.67元,總利息增加43399.8元。
房產中介
提醒加快面簽流程
5月3日,某房產中介的經紀人告訴《證券日報》記者,“我們收到公司緊急通知商貸利率調整”。記者了解到的情況顯示:工商銀行通知,5月7號之前出網簽合同且在5月31號之前審批通過,首套房利率可以繼續執行基準利率上浮5%;5月7號之前客戶業主辦理面簽,后補網簽,且在5月31號之前批貸,首套房利率可以繼續執行基準利率上浮5%;否則上浮10%。農業銀行通知,5月7日前網簽,且在5月30日之前審批通過,利率上浮5%;5月7日后出網簽的,及5月7日前出網簽5月30日后批貸的,利率上浮10%。郵政儲蓄銀行通知,5月10日以前網簽的,5月31日之前批貸,首套房利率上浮5%;5月10日以后網簽的,首套房利率上浮10%。
上述經紀人告訴本報記者:“組合貸模式下,目前商貸部分的利率還是基準利率上浮5%,目前沒調整,僅僅是純商貸調整了利率水平。”
同時,他還提醒記者:“雖然目前其他銀行首套房貸款利率大多還是上浮5%,但是按照以前銀行的一些做法,陸陸續續都會上浮到10%。”
隨后,在5月4日下午,上述房產中介的經紀人再次提醒《證券日報》記者,“公司再次通知,以網簽時間為節點,5月10日之后網簽的商貸單,工行、農行、中行、建行、交行、北京銀行、北京農商銀行、招商銀行、郵儲、南京銀行(即目前和房產公司合作的銀行)首套房貸款利率執行基準上浮10%,二套房貸款利率執行基準上浮20%。”也就是說,最晚5月10日開始,購買首套房,在五大行申請純商業貸款將全部上調至基準利率上浮10%。
同時,上述房產中介工作人員還表示:“交通銀行的組合貸利率也即將調整,時間待定,公司已經通知在途單還未面簽的業務單(客戶需要同時滿足已報單、首套、未面簽、組合貸四個條件),借款人需盡快前往公積金網點查詢征信。”
延長借款人最高年齡
影響不大
五一節前后,《證券日報》記者收到多個房產中介的“推銷”信息,其中購房資質審核時間縮短、個別銀行將個人住房貸款借款人最高年齡從65周歲延長到70周歲、借款人年齡與貸款期限之和延長至不超過75年、降準等多個政策調整被多個經紀人解讀為“對樓市利好”。
事實上,這些類似統一“話術”的推銷起了不少作用,有數據顯示,五一小長假期間,京城房貸市場咨詢量環比上月漲幅10%左右。同時,據我愛我家集團市場研究院統計,4月份北京二手住宅共網簽13673套,是去年5月份至今的最高值。
針對借款人最高年齡延長的調整,《證券日報》記者咨詢了北京地區某大型房產中介,工作人員告訴記者:“貸款年限有三個條件限定:第一,磚混結構最長貸款年限為47年減去房齡,鋼混結構為57年減去房齡;第二,貸款年限與房齡之和一般不超過50;第三,貸款年限與借款人年齡之和一般不超過65,有少數銀行放寬到70,還有個別銀行放寬到75,以上三點同時滿足,以貸款年限最短的為準。”也就是說,由于房齡、65歲以上購房者比例較小等原因,該調整對市場實際的影響可能會比較有限。
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