中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京3月20日訊 (記者 李榮 康博) 近期，中國(guó)裁判文書網(wǎng)披露的《楊溢、肖鐵牛騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證、對(duì)非國(guó)家工作人員行賄、受賄、違法發(fā)放貸款二審刑事判決書》顯示，招商銀行股份有限公司長(zhǎng)沙分行(以下簡(jiǎn)稱“招商銀行長(zhǎng)沙分行”)客戶經(jīng)理夏某受賄6.84萬(wàn)元，違法發(fā)放貸款220萬(wàn)元，截至2017年9月26日，該筆貸款尚有本金92.6125萬(wàn)元未能追回。

判決書顯示，2012年9月，原審被告人、三叉河預(yù)制廠法定代表人肖鐵牛通過(guò)朋友丁某認(rèn)識(shí)了夏某。肖鐵牛為歸還徐某的債務(wù)，想通過(guò)夏某幫忙為其辦理招商銀行貸款，并向夏某許諾事成后會(huì)給予感謝，夏某允諾會(huì)盡快辦理貸款。

肖鐵牛按照招商銀行授信額度貸款要求，將肖鐵牛、陽(yáng)某華(系肖鐵牛妻子)、楊某、李某的個(gè)人身份證明、肖鐵牛所有的2臺(tái)車輛的行駛證、楊某的房產(chǎn)證、三叉河預(yù)制廠的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書、產(chǎn)品購(gòu)銷合同等貸款資料交給夏某，并以其朋友楊建華、李再祥位于長(zhǎng)沙市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)秀峰商貿(mào)城8棟111號(hào)房地產(chǎn)(2012年9月23日的評(píng)估價(jià)值為336.67萬(wàn)元)作為抵押，向招商銀行長(zhǎng)沙分行申請(qǐng)貸款220萬(wàn)元。

因?yàn)檎猩蹄y行的授信額度貸款只能用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，為順利申請(qǐng)到貸款，肖鐵牛虛構(gòu)了一份三叉河預(yù)制廠向望城縣南西制釘廠購(gòu)買231.6萬(wàn)元鋼絲及黑鐵絲的《產(chǎn)品購(gòu)銷合同》。夏某幫助肖鐵牛順利申請(qǐng)到招商銀行授信額度貸款220萬(wàn)元。

在220萬(wàn)元貸款發(fā)放成功的當(dāng)天，肖鐵牛約夏某見面，在其車內(nèi)將8萬(wàn)元給了夏某?？鄢哪碁樾よF牛辦理貸款時(shí)墊付的抵押物評(píng)估費(fèi)3200元、抵押物登記費(fèi)4400元、保險(xiǎn)費(fèi)4000元后，剩余6.84萬(wàn)元;夏某將其中的3萬(wàn)元交給丁某。

2012年11月29日，招商銀行長(zhǎng)沙分行向長(zhǎng)沙市開福區(qū)人民法院起訴被告人肖鐵牛及其妻子陽(yáng)某華、擔(dān)保人李某、楊某，要求被告人肖鐵牛、陽(yáng)某華償還銀行貸款本金、利息、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用共計(jì)221.856544萬(wàn)元，招商銀行長(zhǎng)沙分行對(duì)位于長(zhǎng)沙市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)秀峰商貿(mào)城8棟111號(hào)房地產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)，擔(dān)保人李某、楊某對(duì)肖鐵牛、陽(yáng)某華的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

長(zhǎng)沙市開福區(qū)人民法院(2012)開民二初字第04032號(hào)民事判決書、長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院(2014)長(zhǎng)中民二終字第00562號(hào)民事判決書、(2015)長(zhǎng)中民監(jiān)字第00303號(hào)民事裁定書支持了招商銀行長(zhǎng)沙分行的訴訟請(qǐng)求。判決生效后，長(zhǎng)沙市開福區(qū)人民法院在執(zhí)行過(guò)程中，依法處置了登記在楊建華名下的位于長(zhǎng)沙市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)秀峰商貿(mào)城8棟111號(hào)房屋，并將拍賣款140.9376萬(wàn)元支付給了招商銀行長(zhǎng)沙分行。2017年6月6日，長(zhǎng)沙市開福區(qū)人民法院作出(2016)湘0105執(zhí)恢297號(hào)之二號(hào)執(zhí)行裁定書，終結(jié)該院(2012)開民二初字第04032號(hào)民事判決書的本次執(zhí)行程序。

截至2017年9月26日，該筆貸款尚有本金92.6125萬(wàn)元未予歸還。

2017年2月8日，湖南省長(zhǎng)沙市望城區(qū)人民法院一審認(rèn)為，被告人肖鐵牛通過(guò)虛構(gòu)借款用途的欺騙手段取得招商銀行長(zhǎng)沙分行的貸款220萬(wàn)元，到期后一直未予歸還，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪。被告人肖鐵牛為謀取不正當(dāng)利益，給招商銀行工作人員以財(cái)物，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪。

對(duì)被告人肖鐵牛依照2011年《中華人民共和國(guó)刑法修正案(八)》修正的《中華人民共和國(guó)刑法》第一百六十四條第一款、《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一、第六十九條、第六十七條第三款之規(guī)定，原審判決：一、被告人肖鐵牛犯騙取貸款罪，判處有期徒刑二年六個(gè)月，并處罰金人民幣十萬(wàn)元;犯對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪，判處有期徒刑十個(gè)月;兩罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑三年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元。

2018年12月21日，湖南省長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院二審查明：原審判決認(rèn)定原審被告人肖鐵牛通過(guò)向招商銀行長(zhǎng)沙支行客戶經(jīng)理夏某行賄6.84萬(wàn)元，騙取招商銀行長(zhǎng)沙分行貸款220萬(wàn)元的事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，湖南省長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院予以確認(rèn)。

經(jīng)查，原審被告人肖鐵牛在找到夏某要求貸款時(shí)，提出將予以感謝，在貸款到位后，其即送給夏某8萬(wàn)元，且其在申請(qǐng)貸款時(shí)提供虛假的購(gòu)銷合同，虛構(gòu)向望城縣南西制釘廠購(gòu)買鋼材的事實(shí)，系為謀取不正當(dāng)利益，原審被告人肖鐵牛的行為構(gòu)成對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪。

判決書顯示，招商銀行長(zhǎng)沙分行客戶經(jīng)理夏某受賄行為，將另案處理。招商銀行客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)為發(fā)展貸款客戶、收集貸款客戶資料、核實(shí)借款人抵押物真實(shí)性、與評(píng)估公司一起對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估、對(duì)貸款客戶的實(shí)體是否正常進(jìn)行審查、審查貸款客戶及抵押人的信用記錄、撰寫調(diào)查報(bào)告上報(bào)分行等。

關(guān)鍵詞： 招商銀行 客戶經(jīng)理 受賄