作為一家深耕上海的本地法人銀行，多年來，上海農商銀行堅持“服務小微、服務科創(chuàng)、服務‘三農’”的戰(zhàn)略定位，扎實做好小微企業(yè)金融服務，陪伴并支持企業(yè)成長。

堅持普惠 當好小微企業(yè)“貼心人”

上海農商銀行通過優(yōu)化體制機制建設，積極培育對小微企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的公平信貸文化，對小微企業(yè)金融加大政策扶持、強化資源傾斜、提升服務質效、創(chuàng)新服務產品、完善服務模式、優(yōu)化營商環(huán)境、推進普惠金融，不斷提升小微企業(yè)金融服務的可得性和獲得感。

上海農商銀行高度重視普惠金融服務工作，通過單列小微信貸計劃，確保對小微企業(yè)融資額度“只設下限，不設上限”;通過建立普惠金融差異化考核機制，主動降低小微企業(yè)貸款的內部資金成本，進一步加強對小微企業(yè)金融服務的資源配置。

同時，在全行約400家營業(yè)網點的基礎上，上海農商銀行進行網點普惠化轉型，由營銷一線人員靠前服務、主動對接，日復一日走遍田間地頭，確保流程性服務“少驚動、高體驗”，切實便利企業(yè)經營。

截至2018年末，上海農商銀行小微企業(yè)(含個體工商戶及農戶)貸款余額約1280億元，為近1.2萬戶小微企業(yè)提供信貸服務，直接或間接幫助企業(yè)帶動就業(yè)近10萬人。

2018年，該行完成了“兩增兩控”普惠金融目標，新增1000萬(含)以下小微企業(yè)貸款近31億元，增速超過了16%，比該行各項貸款平均增速高出近6個百分點。同時降低貸款利率，2018年全年該行小微企業(yè)貸款利率逐季下降，對標在滬同業(yè)平均利率水平，全年為8900余戶小微企業(yè)節(jié)約融資成本近4億元。

此外，上海農商銀行還通過設立在嘉善、昆山的分支行機構，2018年累計為當地縣市的小微企業(yè)發(fā)放貸款29億元，平均利率水平低于當地同業(yè)約0.5個百分點。

不斷創(chuàng)新 為提高貸款可得性“辟新路”

上海農商銀行不斷探索新型貸款模式，在傳統(tǒng)的必須以“抵押資產”為基礎的信貸模式上，走出新路。

位于金山區(qū)呂巷鎮(zhèn)白漾村的上海施泉葡萄專業(yè)合作社(以下簡稱“施泉合作社”)成立于2007年11月，主要從事葡萄種植，其葡萄生產基地和產品通過了“無公害”和“綠色食品”認證。

2015年，看著自家葡萄市場知名度越來越高，每年的銷售量也是節(jié)節(jié)攀升，施泉合作社的社員們一合計，決定擴建溫室大棚、擴大種植面積。可是這筆賬一算下來，讓合作社負責人老盧犯愁了，擴建費用和后續(xù)要增加的人工費用，初步估計需要投入近百萬元。向幾家銀行咨詢了貸款事項，都卡在了合作社沒有可抵押資產這個環(huán)節(jié)上。

上海農商銀行的客戶經理在走訪呂巷鎮(zhèn)的過程中了解到這一情況，針對合作社缺乏抵押物的情況，在市區(qū)兩級農委的指導協(xié)助下，通過多方努力，以基準利率為施泉合作社成功發(fā)放了100萬元的農村土地經營權抵押貸款，這也是上海市首筆農村土地經營權抵押貸款。

在上海農商銀行創(chuàng)新型融資方式的支持下，2015年當年施泉合作社即實現(xiàn)銷售收入翻番，直接帶動就業(yè)30余人。與此同時，有了施泉合作社的成功經驗，上海農商銀行自2015年以來累計發(fā)放土地經營權抵押貸款超1億元，執(zhí)行利率主要為基準利率，惠及合作社及種養(yǎng)殖大戶80余戶。

針對輕資產的科技型企業(yè)，上海農商銀行設計了“鑫科貸”“鑫用貸”等產品;有企業(yè)想為融資增信，該行即通過與市科創(chuàng)、各擔保、保險公司等外部機構的緊密合作，設立“履約貸” “微貸通”等專項產品為企業(yè)打開增信通路。不少“三農”領域的企業(yè)，借助該行的“農業(yè)循環(huán)貸款”“鑫農貸”“農機貸”“品牌質押貸”等產品跨過融資“門檻”。

同時，該行極其重視對科創(chuàng)型小微企業(yè)的傾注培育， 面向人工智能、生物醫(yī)藥、信息科技、高端制造、節(jié)能環(huán)保等戰(zhàn)略新興產業(yè)的中小企業(yè)，推出“鑫動能”計劃，配備貫穿企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、擴張期及成熟期全生命周期的綜合金融服務方案，為企業(yè)發(fā)展注入全新動能。

減費讓利 切實提高企業(yè)貸款“獲得感”

緩解“貸款難”問題的同時，亦不能忽視“融資貴”對企業(yè)造成的困擾。針對此癥結，上海農商銀行在對小微企業(yè)的金融支持上，控制小微企業(yè)貸款利率成本，進行減費讓利，并嚴格規(guī)范服務收費，力求以優(yōu)質的服務激發(fā)小微企業(yè)的經營活力。

上海卡邦電氣有限公司(以下簡稱“卡邦電氣”)成立于2005年，主營電氣控制機柜、成套電器及機器人手臂等，現(xiàn)有員工60多人，是一家典型的制造業(yè)科技型小微企業(yè)。卡邦電氣承接的訂單逐年增加，可是隨之而來的是經營生產資金缺口。

由于卡邦電氣的產品主要是提供給大型工程的設備，合同周期包含設備生產、安裝、技術指導和后續(xù)維護等，結算周期較長，應收賬款回籠速度較慢。為了解決原料采購、員工工資等組織生產的資金需求，卡邦電氣經常需要通過小額流動資金貸款補充營運資金，但是受限于經營規(guī)模較小、結算量不大等因素，企業(yè)從銀行獲得融資的難度較大，即便可以貸到款，成本也基本維持在7%-8%左右，承受著較大的財務壓力。

2016年，上海農商銀行與卡邦電氣建立信貸關系，為企業(yè)發(fā)放了一筆200萬元的小額流動資金貸款以緩解企業(yè)擴大生產所需資金的“燃眉之急”。秉著扶持科技中小企業(yè)的宗旨，2016年至2017年，上海農商銀行始終以基準上浮10%的執(zhí)行利率向公司發(fā)放貸款。2018年，上海農商銀行進一步將對該企業(yè)貸款的執(zhí)行利率降低到基準利率水平，與同期上海地區(qū)同業(yè)平均利率水平相比，為企業(yè)直接節(jié)約了財務費用近5萬元。

在及時有效的信貸支持下，卡邦電氣的營業(yè)收入以年均20%左右速度增長，加之財務成本逐年下降，該公司切實享受到了國家經濟發(fā)展和普惠金融政策實施的紅利。“能貸還不貴。”談及攜手走過的3年，卡邦電氣負責人有感而發(fā)。

上海農商銀行表示，將進一步加大對小微企業(yè)中長期貸款支持產品的開發(fā)和推廣，為民營企業(yè)、小微企業(yè)提供穩(wěn)定持續(xù)且低成本的資金支持，有效緩解小微企業(yè)融資痛點、堵點，讓更多企業(yè)受益。

(注：此文屬于中國融媒產業(yè)網登載的商業(yè)信息，文章內容不代表本網觀點，僅供參考。)

關鍵詞： 普惠 微信貸