日前，由21世紀(jì)金融研究院撰寫(xiě)的《中國(guó)金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)報(bào)告（2022年）》發(fā)布，報(bào)告結(jié)合銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，梳理了銀行業(yè)的十大發(fā)展趨勢(shì)。 報(bào)告中指出，與2022年上半年零售存款增長(zhǎng)普遍較好不同，零售貸款的增長(zhǎng)普遍“腰斬”，且呈現(xiàn)分化趨勢(shì)，部分銀行增速高于5%，也有部分銀行增速不到1%，甚至負(fù)增長(zhǎng)，上市銀行平均增速為3%。

從多家商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的盈利驅(qū)動(dòng)因素分析來(lái)看，零售業(yè)務(wù)屬于“慢工出細(xì)活”，成本收入比相對(duì)較高，同時(shí)面臨著利率市場(chǎng)化、存款理財(cái)化、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款風(fēng)起云涌等多重挑戰(zhàn)，零售業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)造的可持續(xù)性是各家銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵所在。

在此背景下，作為中國(guó)金融行業(yè)數(shù)智化服務(wù)的領(lǐng)跑者，百融云創(chuàng)以豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)為基石，從銀行視角出發(fā)，以人工智能、云計(jì)算等技術(shù)為基礎(chǔ)，結(jié)合深厚的模型開(kāi)發(fā)、策略?xún)?yōu)化等方面能力凝結(jié)成一套完整的數(shù)智方法論。為銀行零售業(yè)務(wù)構(gòu)建了一個(gè)能夠?qū)崿F(xiàn)“數(shù)字驅(qū)動(dòng)、渠道協(xié)同、批零聯(lián)動(dòng)、運(yùn)營(yíng)高效”的智能營(yíng)銷(xiāo)生態(tài)系統(tǒng)。

該系統(tǒng)在某知名國(guó)有大行的應(yīng)用中取得了顯著成效。具體來(lái)看，在項(xiàng)目調(diào)研和分析過(guò)程中，百融云創(chuàng)針對(duì)該行零售業(yè)務(wù)進(jìn)行了全方位的診斷，總結(jié)出三項(xiàng)核心挑戰(zhàn)：首先，在存量客戶(hù)價(jià)值挖掘過(guò)程中，行方已有的、小范圍測(cè)試效果欠缺，轉(zhuǎn)化率未達(dá)預(yù)期；第二，現(xiàn)有的數(shù)據(jù)挖掘流程缺乏體系化的方法論與建模技術(shù)；第三，此次項(xiàng)目著眼于全行級(jí)別，對(duì)多團(tuán)隊(duì)協(xié)作與信息交圈的要求更高、更嚴(yán)格，對(duì)跨業(yè)務(wù)線(xiàn)、跨系統(tǒng)和跨體系的數(shù)據(jù)挖掘也提出了更高要求。

而在百融云創(chuàng)智能營(yíng)銷(xiāo)生態(tài)系統(tǒng)的賦能下，協(xié)助行方完成了全行范圍內(nèi)零售業(yè)務(wù)增益項(xiàng)目的方法論研究，定制的AI模型包括儲(chǔ)蓄、資管等9類(lèi)場(chǎng)景累計(jì)逾500個(gè)特征函數(shù)：這意味著限制該行模型功能的“天花板”被直接打開(kāi)——全部客群模型的KS均在0.35-0.55之間，對(duì)象區(qū)分能力強(qiáng)而穩(wěn)定，該行營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)化率可提升2至3倍。通過(guò)此項(xiàng)目，百融云創(chuàng)與該行催生出更多長(zhǎng)期合作，如相關(guān)業(yè)務(wù)條線(xiàn)模型持續(xù)更新、迭代優(yōu)化、全行級(jí)別特征工程等。

未來(lái)，商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)在產(chǎn)品管理和財(cái)富管理層面還將有非常大的發(fā)展空間。百融云創(chuàng)將持續(xù)深耕數(shù)字技術(shù)領(lǐng)域，將數(shù)字化思維注入零售業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程中，為銀行零售業(yè)務(wù)提供更多更好的產(chǎn)品和服務(wù)。

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