根據最新發布的濟安金信7月理財評級月報，7月正常存續且凈值有效的銀行理財產品數量為24958只，其中固定收益類產品20501只，現金管理類產品231只，權益類產品434只，混合類產品3741只，商品及金融衍生品類產品51只。當月新發產品數量為2439只，按產品類型來看固定收益類產品占比仍超過90%，從產品運作模式來看，期限在6個月以上產品占比超過六成。

(相關資料圖)

此外，在銀行頻繁出現利率下調、銀行大額存款出現了“一單難求”的情況下。投資者對于低風險、融資收益且具備高靈活性的零錢理財產品需求持續高漲。為滿足這一需求，金融機構紛紛推出多種組合式零錢理財產品，現金管理類產品的發行數量顯著增加。

本次評級截至日為2023年7月31日，濟安金信精選產品期限或存續期限滿1年，業績披露完整且處于正常存續狀態的現金管理類、固收類、權益類、混合類和商品及金融衍生品類凈值型銀行理財產品進行評級，參評獲得濟安評級的產品共計15801只。其中，固定收益類產品13599只，現金管理類產品144只，混合類產品1798只，權益類產品260只；商品及金融衍生品類產品目前符合條件的產品不滿10只因此該類型暫無評級。

表1 各類型產品參評只數統計

類型

產品總數（只）

參評產品數（只）

現金管理類

231

144

固定收益類

權益類

434

260

混合類

3741

1798

商品及金融衍生品類

51

0

合計

數據來源：濟安金信

從產品表現情況來看，在7月熱門的現金類理財產品中，北銀理財“京華遠見”系列產品穩守住五星“頭把交椅”；甘肅銀行仍以104款五星產品持續霸榜固收類理財產品評級；廣東華興銀行也守住了其在混合類產品中的優勢，以47款五星產品位居榜首。而在權益類的理財產品評級中，有26款產品獲得了五星評級，全部為外資銀行，其中匯豐銀行的8款產品在盈利能力、宏觀審慎和綜合評級三項指標上獲得了五星。

然而最值得注意的是，招銀理財在不同類型的理財產品中均展現出了出色的表現。

在現金類理財產品中，招銀理財維持了其獨攬宏觀審慎五星評級的優勢，“招銀理財招贏開鑫寶現金”管理類理財計劃”系列產品中的3款產品獲得了業績穩定性、宏觀審慎、綜合評級這三項五星評級。

在混合類理財產品中；招銀理財發行的“招銀理財、招智合富1號(三年封閉)混合類理財” ”的A款、C款和F款三款產品，也從180款五星評級產品中脫穎而出，成功獲得盈利能力、抗風險能力、擇時能力、宏觀審慎和綜合評級“五項全能”的五星評級，展現了其在市場中的卓越地位。

在固收類1360款綜合評價五星評級產品中，僅有4款產品達到了盈利能力、業績穩定性、宏觀審慎和綜合評級等“四項全能”，這其中，招銀理財就占了3款產品，分別是“招銀理財招睿頤養豐潤兩年定開2號增強型固定收益類理財計劃(產品:100112)”、“招銀理財”理財招睿增利精選32號封閉式固定收益類理財計劃C款”以及“招銀理財招睿頤養五年封閉1號固定收益類理財計劃(產品代碼:100251)”。

此外，濟安金信還對旗下至少1只產品滿足評級條件的銀行理財管理機構進行評級，依據銀行理財產品分類，在各單項類型產品管理能力評價中獲得五星評級的銀行理財產品管理人共36家次。

表2 管理人各類型產品管理能力評級參評數量統計

類型

參評管理人總數

理財子公司數量

現金管理類

28

12

固定收益類

238

27

權益類

23

12

混合類

59

24

數據來源：濟安金信

從銀行理財管理機構評級結果來看，在現金類理財產品管理人評級中，北銀理財、蘇銀理財以及廣州銀行均表現出色。尤其值得一提的是廣州銀行，在盈利能力和業績穩定性方面分項上都獲得了五星評級，而北銀理財在盈利能力方面的表現同樣引人注目。

渤銀理財、招銀理財2家理財子公司，以及貴陽農商行、寧波銀行、廣西北部灣銀行、湖州銀行、甘肅銀行、吉林銀行、煙臺銀行、寧波東海銀行、濰坊銀行、蘭州銀行、唐山銀行、盛京銀行、桂林銀行、貴州銀行、平安銀行、晉商銀行、上饒銀行、浙江紹興瑞豐農商行、江西銀行、營口銀行、湖南銀行、齊商銀行等22家銀行獲得固收類理財產品管理人評級5星評級，其中城商行占比高達79%。

固收類產品參評數量前十位的銀行理財產品管理機構及管理人管理能力評級列示如下。

表3 固收類參評產品數量前10位管理人評級

管理人名稱

盈利能力

業績穩定性

宏觀審慎

旗下產品濟安評級總星數

綜合評級

參評產品數

招銀理財有限責任公司

1309

信銀理財有限責任公司

951

興銀理財有限責任公司

777

中銀理財有限責任公司

646

工銀理財有限責任公司

457

浦銀理財有限責任公司

446

交銀理財有限責任公司

416

華夏理財有限責任公司

381

平安理財有限責任公司

370

建信理財有限責任公司

309

數據來源：濟安金信

與6月理財子公司缺席混合類理財產品管理人評級五星評級不同，7月工銀理財和農銀理財再次奪回了五星榮譽，除此之外，大華銀行、廣東華興銀行、廣東順德農商行和郵儲銀行也成功獲得五星評級。其中，大華銀行和郵儲銀行在盈利能力方面同樣斬獲五星評級的榮耀。

7月份銀行理財子公司未能在權益類銀行理財管理人評級中獲得五星評級，而五星評級仍被外資銀行所壟斷。總共有3家外資銀行，包括大華銀行、東亞銀行和恒生銀行，成功獲得了權益類銀行理財管理人的五星評級。

本文源自金融界

關鍵詞：