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經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 6月26日，深圳市市場監(jiān)管局、中國人民銀行深圳市中心支行聯(lián)合深圳市地方金融監(jiān)管局、教育局、商務(wù)局等單位，舉辦預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域應(yīng)用數(shù)字人民幣試點推廣啟動儀式。

從幾百元的理發(fā)卡、洗車卡，到成千上萬元的健身卡、培訓(xùn)卡、美容卡等，近年來有關(guān)預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域退卡退費難、商家跑路等與人民切身利益息息相關(guān)的問題較為頻發(fā)，發(fā)卡機構(gòu)卷款跑路、倒閉失聯(lián)的現(xiàn)象時有發(fā)生，市民的切身利益受損。為保障消費者合法權(quán)益，深圳先行先試在預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域應(yīng)用數(shù)字人民幣，在全國范圍內(nèi)尚屬首次。

據(jù)了解，數(shù)字人民幣具有可控匿名、不可篡改、可編程等特征。應(yīng)用于預(yù)付式經(jīng)營監(jiān)管，在保障資金安全的前提下，降低監(jiān)管成本，提高交易效能，讓消費者從被動地位轉(zhuǎn)向主動地位，從而節(jié)約了監(jiān)管成本和消費者維權(quán)成本。

中國人民銀行深圳市中心支行有關(guān)負責(zé)人介紹稱，在預(yù)付式經(jīng)營治理中引入數(shù)字人民幣，實際上就是采用數(shù)字人民幣智能合約進行預(yù)付資金管理。通過消費者、經(jīng)營者及數(shù)字人民幣運營機構(gòu)，對預(yù)付資金加載智能合約，采取消費者和經(jīng)營者協(xié)商一致、按照約定支取預(yù)付資金的方式，實現(xiàn)交易的順利完成。

據(jù)其介紹，這種交易方式一方面將合同條款寫入智能合約，商戶不能隨意劃轉(zhuǎn)消費者預(yù)付的資金；另一方面，在實際消費之前，預(yù)付資金仍然屬于凍結(jié)狀態(tài)，有效保護消費者資金安全。同時使用數(shù)字人民幣還能夠?qū)崿F(xiàn)對預(yù)付式資金的可追溯管理，確保預(yù)付式資金不被挪用，為面臨可能存在的預(yù)付式經(jīng)營者“爆雷”“跑路”等極端情形，為消費者追回損失提供證據(jù)保障。讓消費者敢于消費、放心消費。

“這真是天大的好消息。”一位有健身習(xí)慣的深圳市民聽到這個消息后對經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者表示，去年因為疫情她所在的健身俱樂部倒閉了，老板員工都聯(lián)系不上，她此前一次性支付了3000多元的年費還有一半沒有消費，去消費者委員會投訴也無果；現(xiàn)在有了對預(yù)付資金的監(jiān)管約束，可以放心大膽辦健身卡和消費了。

據(jù)記者了解，目前深圳地區(qū)已有銀行結(jié)合數(shù)幣智能合約的優(yōu)勢，探索實施數(shù)字人民幣在預(yù)付式消費監(jiān)管領(lǐng)域的應(yīng)用場景。

比如，在教培領(lǐng)域，招商銀行即在平臺端用“招行自研教培云”服務(wù)平臺及“學(xué)有招”小程序，當(dāng)預(yù)付資金進入數(shù)培機構(gòu)對公錢包時，智能幣串監(jiān)管功能即時生效。系統(tǒng)嚴格根據(jù)教培機構(gòu)設(shè)置的一課一載及按比例撥付數(shù)幣資金的規(guī)則、精確對錢包資金進行管控及釋放，從而降低資金被挪用風(fēng)險；在預(yù)付卡領(lǐng)域，目前該行已可為數(shù)幣預(yù)付卡監(jiān)管場景提供全流程的在線資金監(jiān)管能力，區(qū)別于傳統(tǒng)單用途預(yù)付卡監(jiān)管模式，監(jiān)管端將入駐于數(shù)字人民幣 APP “元管家”專區(qū)，實現(xiàn)消費者在商家小程序購買預(yù)付產(chǎn)品后，直至消費者完成真實消費動作后，資金方可自動劃轉(zhuǎn)至商戶對公錢包，完成一筆一劃。

據(jù)介紹，接下來，深圳市市場監(jiān)管局還將在探索數(shù)字人民幣在預(yù)付式消費監(jiān)管領(lǐng)域方面做好四個方面的工作：一是穩(wěn)步擴大試點應(yīng)用場景，不斷提升數(shù)字人民幣在教育培訓(xùn)、健身娛樂、文化體育、駕駛培訓(xùn)等領(lǐng)域覆蓋率；二是加快構(gòu)建開放應(yīng)用生態(tài)，發(fā)揮數(shù)字人民幣智能合約功能，完善服務(wù)體系，加快配套場景研發(fā)，提升預(yù)付式消費便捷度，為解決消費糾紛提供成熟方案；三是持續(xù)開展宣傳推廣，擴大試點工作知名度和影響力，進一步提升公眾及消費者對數(shù)字人民幣應(yīng)用信心；四是加強政策與金融扶持，探索在深圳地方征信平臺建立“預(yù)付式經(jīng)營者融資支持”業(yè)務(wù)板塊，為經(jīng)營者提供政府支持政策和銀行信貸產(chǎn)品對接渠道，緩解經(jīng)營資金流動性壓力。

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